体检虽好，但也要看时间！等候期体检，可能会错失巨额保险金

本文摘要：定期体检是一个好习惯，可以判断自己的身体状况如何，尽早发现潜在的重疾风险，全面为自己康健把关。可是，你知道吗？！体检也要看时间，不是什么时候都适合去体检，例如在投保保险后的等候期内，就不建议大家去体检，为什么？我们来看一个详细的例子：●投保：朱女士在2019年1月1日给自己投保了一份重疾险，生效时间为2018年12月3日（因生日回溯，故生效时间在投保时间之前），等候期为90天。 ●体检：2019年1月26日，朱女士去中医推拿店刮痧，理疗师建议朱女士去体检。

定期体检是一个好习惯，可以判断自己的身体状况如何，尽早发现潜在的重疾风险，全面为自己康健把关。可是，你知道吗？！体检也要看时间，不是什么时候都适合去体检，例如在投保保险后的等候期内，就不建议大家去体检，为什么？我们来看一个详细的例子：●投保：朱女士在2019年1月1日给自己投保了一份重疾险，生效时间为2018年12月3日（因生日回溯，故生效时间在投保时间之前），等候期为90天。

●体检：2019年1月26日，朱女士去中医推拿店刮痧，理疗师建议朱女士去体检。两天后，朱女士去医院体检，效果查出甲状腺结节●确诊：2019年4月26日，朱女士去医院复查，5月2日被确诊为甲状腺癌；●拒赔：2019年5月17日，朱女士向保险公司申请理赔，6月18日，保险公司拒绝理赔，理由是“等候期内发病”。●败诉：一审后法院讯断朱女士败诉，主要是因为朱女士的情况简直切合等候期发病。

相信大家看到这里都市以为惋惜，如果体检时间再晚一点点，朱女士就可以在确诊甲状腺癌的时候获得大额的保险金，也有足够的钱用于治疗。“等候期发病”，等候期究竟是个什么工具，怎么这么“坑”？一、什么是等候期，为什么要设置等候期？保险产物等候期是指保险条约在生效的指定时期内，纵然发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。可以简朴明白为投保后的一段审核期。

设置等候期，主要是预防恶意骗保和带病投保。防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得理赔的行为。二、等候期有多久？差别险种的等候期差别，等候期越短对消费者越有利。

●重疾险：一般为90天或180天；●医疗险：一般是30天，也有部门产物是60天；●寿险：一般为90天或者180天；●意外险：绝大多数意外险无等候期，可是有一个生效期。值得一提的是，重疾险、医疗险、寿险里关于意外的条款，没有等候期。三、等候期体检可能泛起的情况分析（以重疾险为例）虽然我们一直建议大家只管不要在等候期体检，可是如果真的迫不得已不得不去体检呢？会发生哪些情况，我们也来详细说说：1、等候期体检，身体康健这个没什么好说的，是最理想的情况。2、等候期体检，发生了条约约定的保险事故如果在等候期体检，查出了疾病，而且恰好是保险条约可以赔付的疾病，会怎么样呢？我们以最庞大的重疾险为例：①查出重疾：退还保费，保险条约终止。

②查出轻症或中症：差别产物的划定差别●很是友好的划定：等候期发生中症或轻症，仅该项轻症或中症责任不赔付，其他保障依旧有效。例如完尤物生守护尊享版重疾险：●比力友好的划定：等候期发生中症或轻症，全部轻症或中症责任不赔付，其他保障依旧有效。例如这款产物：●不大友好的划定：发生了条约约定的中症或轻症，退还保费，保险条约终止，例如下面这款产物：对于消费者来说，等候期条款固然是越友好越好，大家在挑选重疾险的时候，可以注意一下这方面。3、等候期体检，没有发生条约约定疾病，可是体检异常如果身体异常不是导致未来发生保险事故的诱因，就不会有影响，可是如果等候期内的体检异常导致了后期的保险事故，就比力贫苦了。

有些产物在条款中明确划定了等候期退还保费终止条约的原因，如果不包罗等候期发生异常，一般没有什么影响：可是也有些产物，在条款中明确划定了，如果等候期被保人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等候期以后患上条约约定的疾病，是会退还保费，不予理赔的。可能有人会想，就算发生了异常，我不告诉保险公司不就行了吗？事实上，保险公司是可以查询到我们的体检陈诉的，如果投保不久就申请理赔，保险公司会举行排查，核实之后再举行理赔，这一点在《揭秘！买保险=没隐私？医疗记载、病史…保险公司都市查些什么？》一文中也有详细说过，感兴趣可以点进主页检察。写在最后大家在投保保险之后，如果不着急最好是等保险等候期事后再去体检。

在投保保险之前，也可以仔细看看保险等候期条款是如何划定的，挑选对自己最有利的情况。关注@梧桐树保险网 ，解锁更多你感兴趣的保险小知识。

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